Новые статьи про деньги и финансы от женского журнала ЛЕДИ БОСС

Деньги, личные финансы

Как лучше управлять собственными финансами?

Подавляющее большинство из нас стремится к финансовому благосостоянию. Причины на то различны – от желания сигналить проходящим по тротуару девушкам, сидя в своем новеньком Порше, до страстного стремления заниматься благотворительностью и нести миру добро.

Что такое потребительский кредит?

В море банковских продуктов, которые сегодня предлагаются населению нашей страны, обычному человеку уже довольно сложно разобраться и расставить все по местам. Сегодня мы попытаемся объяснить, что такое потребительский кредит и как его выгодно использовать.

Жить, чтобы работать, или работать – чтобы жить?

На то нам и дано богатство, чтобы не считать копейки! – может возразить читатель. Вероятно, так оно и есть. Но для того, чтобы стать богатым, нужно иметь деньги. Если деньги не экономить, не собирать, не научиться правильно ими распоряжаться, то умение это делать не появятся сами по себе.

Быть богатой – это целая наука

Так сложилось в нашей стране, что понятия «деньги», «богатство» и «капитал» приобрели негативную окраску. Из прошлого до наших дней дожило правило: лучше быть бедным, но гордым. В наше время психология бедности понемногу становится прошлым, хотя и не так быстро, как хотелось бы, но мы уже пытаемся жить по новым правилам, признавая материальное благополучие, как неотъемлемую часть счастливой жизни.

Заработай миллион: материализация наших мыслей

Все наши идеи имеют тенденцию к материализации, когда достаточно часто повторяются. Вот почему, чтобы преуспеть, мы должны внимательно следить за своими мыслями. Если мы постоянно фокусируем внимание на финансовых затруднениях, мы фактически приглашаем их остаться. На чем вы фокусируете внимание, на что вы, направляете энергию, то и произрастает.

Новогодняя магия денег

В новогоднюю ночь каждый из нас под бой курантов загадывает желание. Кто-то просит здоровья, кто-то – счастья, кто-то – любви. А кому-то хочется в наступающем году улучшить свое финансовое положение. И это вполне возможно, если внимательно изучить новогодние традиции, сложившиеся в разных странах.

Красивая жизнь... в кредит

"Красиво жить не запретишь"... Глупая какая-то фраза, несовременная. Зачем вообще ограничивать потребность человека в комфорте, удовольствии от домашнего уюта среди шикарно и со вкусом обставленных комнат, пользовании теми удобными благами цивилизации, которые превращают такую недолгую человеческую жизнь в радость день за днем? Разве красивая жизнь должна считаться роскошью в наше ультрасовременное время? Конечно же, нет. Однако в реальности стремление к материальному благополучию и полноценному обустроенному быту зачастую достигается нелегко или же вовсе остается недостижимой мечтой, и многие красивые и удобные вещи повседневного пользования, скрашивающие наши повседневные будни, становятся, увы, недоступными.

Парадоксы и магия денег

За абстрактными бумажками и монетами всегда стоит нечто большее: представление об успехе и неудаче, самостоятельности и зависимости. Кроме запаха, деньги имеют разный смысл и значение, которые радикально влияют на их количество и качество использования.

Денежный закон

Действительно, деньги любят счет. Но, кроме того, они желают, чтобы ими управляли люди разумные, умеющие правильно зарабатывать, хранить, копить, тратить. Особенно, если денежные средства – семейные… Править финансами нужно учиться с первых дней семейной жизни. А как же? Ведь в противном случае будет предельно сложно скоординировать предстоящие траты, будущие накопления.

Азы домашней бухгалтерии

Вы можете с ходу ответить на вопрос: "Сколько денег вы тратите в месяц на продукты или на милые пустячки"? Нет? Тогда вам срочно нужно заняться домашней бухгалтерией. Ведь даже великий комбинатор Остап Бендер учитывал свой миллион.

Краткий обзор рынка недвижимости Москвы по результатам мая 2008 года

Недвижимость в Москве	Май 08	К апр 08
Индекс стоимости жилья (сред. уровень цен на жилье)	5.519 пункт.	+4,0 %
Индекс ценового ожидания (темп измен. цен на жилье)	+3,02 % / мес	-1,6 %
Индекс доходности жилья (сравн. жилья с банк. депоз.)	9,35 б / деп	+1,1 б/д

Прошлый месяц оказался для рынка недвижимости Москвы показательным. При чем больше в плане начала изменений, чем в плане итогов. Естественно, что после того, как в январе-апреле прошел период значительного подорожания жилья, внушительный прирост ценовых показателей должен был сохраниться и в мае. Но, как ни странно, именно в мае наметились первые симптомы стабилизации рынка московской недвижимости и значительное снижение темпов роста цен. Все эти факты подтверждают сделанные ранее прогнозы аналитиков, по которым именно после майских праздников подорожание квартир в Москве существенно замедлит темпы. К тому же, достаточно велика вероятность того, что в течение ближайших месяцев рынок недвижимости в Москве окончательно перейдет в фазу стабилизации-стагнации.

Согласно данных аналитиков, значение среднемесячного индекса стоимости жилья в Москве увеличилось на 4% по сравнению с апрельским показателем и теперь составляет 5.519 пунктов. Однако следует учесть, что фактически этот показатель отражает изменение цен на квартиры в Москве с середины апреля по середину мая. Прирост цен за май по еженедельным индексам несколько меньше и составил приблизительно 3%. В любом случае нынешние темпы роста цен уменьшились почти в два раза в сравнении с прошлыми месяцами, когда они составляли 6-7%.

По более наглядным еженедельным индексам хорошо прослеживается приостановка темпов подорожания жилья. Так по подсчетам аналитиков, во время майских праздников и по их окончании, недельный прирост цен не превышал 1% и удерживался на уровне 0,7% в неделю. В предыдущие месяцы этот показатель колебался от 1% до 2%. Стоит отметить, что о снижении потенциала рынка к росту также свидетельствует тот факт, что сразу после окончания майских каникул не произошло значительного скачка цен.

Недвижимость в Москве	Май08	Апр08
Старая панель (5-этажки и иные квартиры с маленькой кухней)	5199	4,4%
Типовая панель (9-14 этажей, типовые площади)	5248	4,2%
Современная панель (от 16 эт. и иные кв. увеличенных пл-дей)	5412	4,3%
Старый кирпич (5-этажки и иные квартиры с маленькой кухней)	5556	4,5%
Сталинки и типовой кирпич (6-11 эт, и иные кв. небол. пл-дей)	6093	3,2%
Современный монолит-кирпич (монолиты, кирпич увел. пл-дей)	5810	3,2%
Все панельные и блочные дома	5286	4,3%
Все монолитные и кирпичные дома	5820	3,6%

Квартиры в Москве	Май08	Апр08
Однокомнатные	5673	4,1%
Двухкомнатные	5592	3,7%
Трехкомнатные	5342	4,3%
Многокомнатные	5447	3,5%

Элитное жилье и доступное жилье в Москве	Май08	Апр08
Индекс ст-ти "дорогого" жилья (20% самых дорогих квартир)	7840	1,8%
Индекс ст-ти "дешевого" жилья (20% самых дешевых квартир)	4343	4,4%
Индекс расслоения (отношение ст-ти "дорогого" к "дешевому")	1,81	-2,6%

При вычислении индекса цен на квартиры в Москве не учитываются цены на нетиповые квартиры и элитное жилье, так как они могут повлиять на конечные цифры и исказить показатели в сторону их повышения. Кроме того, индексы цен корректируются с учетом цен реальных продаж, вследствие чего показатели оказываются несколько ниже завышенных цен предложения.

Как многократно было отмечено в аналитических статьях, рынок жилья обладает высокой инерционностью: чаще всего, требуется приблизительно до двух месяцев для того, чтобы вновь появившаяся тенденция основательно закрепилась. Аналогичную ситуацию мы могли наблюдать на рынке недвижимости Москвы в 2004 году: в мае стали очевидны первые признаки спада ажиотажного повышения и значительное замедление темпов роста цен, хотя окончательно «инерционное» повышение цен остановилось только в июле, а стагнация как таковая была признана только в начале осени.

Исходя из очевидных внешних признаков, подобный ход событий ожидает московский рынок недвижимости и в этом году. С точки зрения подтверждения прогнозов об окончании резкого увеличения стоимости жилья по окончании майских праздников, понижение темпов роста цен на квартиры в середине мая является показательным. Все же, сохраняется вероятность того, что остаточный рост на рынке недвижимости будет наблюдаться еще какое-то время, но его темпы, скорее всего, будут спадать. Еще до сентября многие участники рынка недвижимости будут воспринимать спад уровня цен как «сезонное затишье» и прогнозировать новую волну повышения цен на квартиры к осени.

В действительности же, исходя из прогнозов аналитиков и оценки московского рынка недвижимости, вероятность возврата существенного подорожания московских квартир очень мала. В связи с этим, собственно осенью, когда для всех продавцов уже станет очевидной ситуация на московском рынке и неоправданная преувеличенность цен на квартиры, может проявиться реальная коррекция стоимости недвижимости. Аналогичная ситуация имела место во время стагнации 2007 года, когда коррекция стоимости недвижимости пришлась на самый пик интенсивного весеннего сезона, учитывая, что первые признаки стагнации были отмечены еще в конце 2006 года. Суть в том, что большинству продавцов тогда оказалось удобнее считать, что спад деловой активности связан с приближением новогодних каникул и январских праздников.

Новая стагнация, которая может начаться на рынке московской недвижимости, вероятнее всего, продлится несколько дольше, чем две предыдущие. Иначе говоря, она может продолжаться не только до конца 2008 года, но и охватить начало 2009 года. В итоге, суммарный прирост цен на недвижимость за 2008 год составит как раз 15-20%, как и предполагалось изначально. Однако, вместо постепенного повышения цен в течение всего года, московская недвижимость прибавит в цене 20-25% в течение первого полугодия, а за второе постепенно скорректируется в обратном направлении на 5-10%. Белее существенные изменения, в общей сложности до 15-20% от теперешнего уровня цен, могут произойти в течение 2009 года, если очередная стагнация рынке московской недвижимости окажется достаточно продолжительной.

Автор: Ада Клевер

www.blondiewriter.wordpress.com

Копирование и использование разрешены только с активной ссылкой на источник

Дом заберут, кредит оставят

По словам руководителя по развитию и анализу отдела финансирования жилищных кредитов Hansapank Керсти Арро, банк уже несколько раз требовал от просрочивших выплаты по жилищному кредиту клиентов предоставление дополнительного залога. В то же время она признала, что если проблема заключается только в ликвидности, то дополнительный залог проблемы не решит.

Статистика Банка показывает, что за год количество людей, имеющих трудности с возвратом жилищного кредита, удвоилось.

В банке Hansapank жилищный кредит получило 75 000 клиентов, из них около 200 просрочило выплаты более чем на 90 дней.

По словам руководителя отдела финансирования частных лиц банка Sampo Айре Мяэ, они уже пару раз были вынуждены сокращать остаток кредита после продажи дополнительного залога на большую сумму, чем это было ранее решено, поскольку рыночная стоимость оставшегося залога за последний год упала. Она добавила, что с учётом консервативной политики банка Sampo им ещё не приходилось требовать от клиента дополнительного залога только из-за возникновения финансовых проблем.

Банк Nordea также пока избежал этого пути. Как заявил руководитель по кредитам Ивар Калласт, требование дополнительного залога может рассматриваться только если на основании известных банку фактов платёжеспособность конкретного клиента или группы клиентов в перспективе пары лет может уменьшиться и если существующий залог будет недостаточен для снижения возросших рисков.

Член правления и директор розничного банкинга SEB Рихо Унт сказал, что их банк при оценке залога и заключении договора о залоге учитывает разумное колебание цен.

Сегодня цены на недвижимость упали до уровня 2006 года, когда объём выданных частным лицам жилищных кредитов составлял 60 млрд. крон. Сейчас эта сумма достигает 90 миллиардов. То есть около трети кредитов выдано во время, когда цены на недвижимость были примерно на 15% выше. Именно настолько сократилась и стоимость залоговой недвижимости.

По словам руководителя отдела жилищного финансирования Hansapank Агнес Мяки, при возникновении проблем с возвратом кредита стоит задуматься о переезде на меньшую жилплощадь.

Унт советует людям при возникновении проблемы сразу идти в банк, чтобы найти приемлемое решение.

Рынок жилой недвижимости: наступило время продавать

Рынок столичной недвижимости сосредоточил огромные финансовые ресурсы. Предыдущие годы характеризовались массовыми вложениями как частных, так и корпоративных инвесторов в квартиры. В итоге на руках у различных финансовых институтов и частных инвесторов скопилось огромное количество объектов.

Рынок все больше становится похожим на мыльный пузырь. Нестабильность на фондовом рынке подогревает ситуацию притоком дополнительных средств из этого сегмента в недвижимость. Цены продолжили рост и в этом году, достигнув заоблачных высот. С декабря 2007 года цены выросли на 13-15%. Средняя стоимость однокомнатных квартир превысила $100 тыс. В настоящее время цена формируется не рыночными механизмами, а основана на спекулятивной игре. В итоге с рынка ушли реальные покупатели. Если в 2007 году приобрести квартиру могли себе позволить 10% населения (с учетом использования ипотеки), то теперь эта цифра снизилась до 4-5%.На протяжении 6 последних месяцев объемы рынка сокращались на 8-10% в месяц, что во многом объяснялось действиями продавцов, которые предпочли отложить продажу в момент резкого роста стоимости жилья.
Эта позиция вызывает огромное опасение, поскольку может повлечь за собой выброс квартир на рынок в ближайшее время, а учитывая нынешний низкий уровень спроса, возможно падение цен на 20-25%. В этой ситуации пострадают, прежде всего, частные инвесторы, которые приобрели одну - две квартиры с целью заработать в короткие сроки, и застройщики, которые не смогут реализовать уже возведенные объекты. При таком развитии событий только крупным инвесторам удастся сохранить свои позиции.
Директор по продажам БН «Агент 002» Валерий Барнинец отмечает: «Продажа квартиры на данном этапе развития рынка и вложение средств в другие финансовые инструменты на 1-1,5 года позволят частным инвесторам получить дополнительный доход и в будущем приобрести квартиру большей площади и лучшего качества».
Данные аналитического отдела БН «Агент 002» говорят о значительном снижении активности на рынке и замедлении темпов роста стоимости квадратного метра. Так, с 12 по 26 марта средняя стоимость квадратного метра изменилась всего на 0,6%.
Волнообразное развитие рынка жилой недвижимости показывает, что по многим сегментам цены приближаются к своим максимальным значениям и в дальнейшем возможна существенная коррекция в сторону снижения.

Ипотечное страхование

Ипотечное кредитование всегда было связанно с определенными рисками как для для заемщика так и для кредитора. Риск - это случайное событие, которое может привести к непредсказуемым затратам или убыткам.

Для заемщика такими рисками являются, в частности, вероятность повреждения либо уничтожения предмета ипотеки (недвижимости), потери трудоспособности либо смерти, потери права собственности на недвижимость. Чтобы максимально минимизировать возможные потери, ипотечные кредиторы обращаются в страховые компании, которые страхуют заемщиков и их имущество.

Хотя выгодоприобретателем или первоочередным получателем средств по договорам страхования считают ипотечного кредитора, все-таки заемщик также получает серьезную защиту от непредсказуемых потерь или убытков. Итак, страховые компании играют важную роль на украинском рынке ипотечного кредитования. Искать страховую компанию вам не придется, поскольку банки, выдающие ипотечные кредиты, имеют перечень аккредитованных страховых компаний, которые страхуют соответствующие риски. Поэтому советуем вам попросить вашего кредитного специалиста, показать вам перечень компаний с которыми работает банк. - Зачем?

Допустим, вы уже сотрудничаете с надежной, по вашему опыту, страховой компанией и довольны ее услугами, но ее нет в списке страховых компаний аккредитованных в данном банке. В этом случае можно обратиться к кредитному эксперту с просьбой дать согласие на ваше сотрудничество с “вашей” страховой компанией, но как показывает практика - украинские банки очень редко идут на такие “уступки”. Комплексная программа “Ипотечного страхования” предлагает такие страховые продукты: • страхование недвижимости - предмета ипотеки (страхование от уничтожения или повреждения); • страхование жизни заемщика или страхование заемщика от несчастного случая; • титульное страхование (страхование риска потери прав собственности при появлении претендентов на залоговое имущество).

Страхование недвижимости
Страхование предмета ипотеки от случайного уничтожения, повреждения либо нанесения вреда является обязательным, в частности по договору ипотеки, и должно защитить вас и вашего кредитора от этого риска. Другими словами, полис страхования недвижимости, переданной в ипотеку, дает заемщику гарантию, что даже том случае, если, скажем, ваша квартира полностью сгорит, страховая компания погасит вашу задолженность по кредиту и возместит вам сумму ваших личных средств, затраченных для приобретение жилья и погашение кредита. В сущности, такой вид обязательного страхования немногим отличается от аналогичного вида страхования, к которому граждане прибегают по собственному желанию. Недвижимость страхуют от четырех базовых групп случайных рисков: • огневых рисков (пожар, взрыв газа, удар молнии); • стихийных бедствий; • повреждений водой (из отопительных, водопроводных, канализационных систем); • преступных действий со стороны третьих лиц (вандализм). Но у банковского страхования есть целый ряд существенных отличий и нюансов. Застраховав недвижимость по собственному желанию, вы сами выбираете перечень рисков. А в случае страхования недвижимости, которая передается в залог, вопрос о размере страхового покрытия за вас решает банк. Некоторые особенности имеет франшиза - часть убытков, которые страховщик не возмещает согласно условиям соответствующего страхового договора. Франшизу по страхованию предмета ипотеки обычно устанавливают в рамках от 0,5% до 1% от страховой суммы. Впрочем, эта величина может быть большей: таком случае заемщик получает дополнительную стимул по заботе о своем имуществе. К тому же, чем больше величина франшизы - тем меньше ставка страхового тарифа. Заметим, что страховой тариф - это ставка страхового взноса со страховой суммы в определенный период страхования. Тарифы страховщик определяет актуарно (математически) из соответствующей статистики, в которой фиксируются все наступления страховых случаев. Конкретный страховой тариф стороны должны устанавливать по взаимному согласию и обязательно четко определять его у страховом договоре. Кредитор имеет право самостоятельно определять максимальную величину франшизы. Страхование жизни заемщика и страхование от несчастного случая Еще один вид страхового полиса, приобретение которого все чаще становится обязательным для заемщика, - страхование жизни и (или) трудоспособности. С одной стороны, приобретение такого покрытия, согласно украинскому законодательству - является не обязательным, однако с другой стороны, у заемщика нередко возникает выбор - или застраховать свою жизнь, или получить отказ по выдаче ипотечного кредита. Большинству из нас не нравятся мысли о болезни или смерти, и мы часто считаем страхование здоровья и жизни ненужными затратами. Но когда вы является главным кормильцем в семье и плательщиком взносов по ипотечному кредиту, то стоит задуматься над тем, как ваша семья будет существовать с вашими долговыми обязательствами, если вы в какой-либо момент больше не сможете выплачивать кредит банку. Разве вы хотели бы переложить на своих родных такое бремя? - Пожалуй, нет. Итак, стоит позаботиться о личном страховании трудоспособности и жизни на период действия кредитного договора. Заботу банков о жизни своих клиентов нетрудно понять. Спрогнозировать, что с заемщиком может случиться в течении 10-20 лет (а ипотечные кредиты чаще всего выдают именно на столь длительны сроки), нельзя. Тем более, большинство украинских банков не требуют от своих клиентов справку о состоянии здоровья. Поэтому у случае утраты трудоспособности заемщика или его смерти, в результате которой он не сможет вернуть заем, банку придется организовывать принудительное выселение его семьи и реализацию залоговой недвижимости. Это довольно хлопотное дело с учетом украинского законодательства, в том числе - совсем непривлекательное с точки зрения морали. Но если жизнь клиента застрахована, то сумму выданного кредита должна будет погасить страховая компания. Банки применяют разные подходы к решению данной проблемы. Некоторые требуют, чтобы заемщик приобрел полис страхования жизни, обладающий рядом существенных преимуществ (в первую очередь речь идет о долгосрочных договорах - на десять или более десяти лет) и большим перечнем рисков. Покрытие по ним предусматривается в случае смерти клиента по какой либо причине (в частности, от несчастного случая, тяжелого заболевания, наступления устойчивой нетрудоспособности через инвалидность). Однако большинство банкиров отдают предпочтение страхованию только от несчастного случая. Страховщик принимает обязательства выплатить надлежащие средства, если вследствии несчастного случая (дорожно-транспортного происшествия, производственной травмы и т. д.) заемщик погибает или получает инвалидность. Такие полисы обычно не страхуют заемщика от негативных последствий после разнообразных заболеваний. Если же такой риск предусматривается в договоре, то стоимость страхования может увеличится на 25%. Оформить полис страхования от несчастного случая немного проще по сравнению со страхованием жизни (от клиента не требуют пройти медосмотр) и немного дешевле. И в том, и в том случае страховая сумма в большинстве своем является эквивалентом задолженности заемщика перед банком. В страховании жизни страховой тариф зависит от возраста и пола застрахованного лица. На тариф влияет и сфера профессиональной деятельности заемщика и его склонность например к экстремальным видам спорта, но это в большей степени касается оформлению полиса страхования от несчастных случаев. Обычно тариф по страхованию жизни составляет 0,6-1,0% от суммы кредита, а тариф по страхованию несчастных случаев - 0,3-0,5%. Страхование от титульных рисков Осуществляя операции с недвижимостью, особенно на вторичном рынке (как свидетельствует “ЭлитоЦентровская” реальность, также и на первичном рынке недвижимости ), покупателю часто не могут гарантировать “чистоту” соглашений по приобретаемому жилью (приватизации, продажи), прежде всего из-за огромного количества мошенников и аферистов “промышляющих” на украинском рынке недвижимости, а также недостоверности информационной базы или недостатков законодательства. Даже тщательная проверка риэлтера не дает полной гарантии того, что соглашение впоследствии не может быть оспоренно, а ваш договор купли-продажи недвижимости может быть признан недействительным. Предыдущее соглашение может оказаться недействительными, скажем, из-за несоблюдения закона в процессе приватизации, мошенничества продавца (или строительной организации), нарушения интересов и прав несовершеннолетних или наследников, из-за продажи недвижимости по подложным документам и т.д. К тому же, при оформлении документов нередко допускаются ошибки, от которых не застрахован ни нотариус, ни система государственной регистрации. От этих рисков защищает титульное страхование, которое можно оформить в момент получения кредита. В большинстве своем стоимость такого полиса составляла от 0,25% до 0,4% в год от стоимости приобретаемого в кредит жилья. Обычно франшизу в полисе титульного страхования не устанавливают. Срок страхования Договор о страховании имущества, титульное или же страхование жизни можно заключить сроком на 1 год (спустя который его можно продлить, если заемщик за это время не вернет кредит) или же на весь период кредитования. Очень важно обеспечить непрерывную страховую защиту в течение всего периода кредитования. Как свидетельствует практика, наиболее оптимальным является второй вариант, когда страховой платеж на следующий год страхования оплачивают за несколько дней до окончания периода текущего договора страхования. Если вы возвращаете кредит досрочно, в вашем договоре страхования могут изменить выгодоприобретателя (вместо банка им станет заемщик, то есть вы). Поэтому в случае неожиданного повреждения застрахованного имущества вы как собственник получите страховое возмещение. Кстати, в полисах титульного и личного страхования выгодоприобретатель также может быть изменен.Ипотечное кредитование всегда было связанно с определенными рисками как для для заемщика так и для кредитора. Риск - это случайное событие, которое может привести к непредсказуемым затратам или убыткам. Для заемщика такими рисками являются, в частности, вероятность повреждения либо уничтожения предмета ипотеки (недвижимости), потери трудоспособности либо смерти, потери права собственности на недвижимость.

Чтобы максимально минимизировать возможные потери, ипотечные кредиторы обращаются в страховые компании, которые страхуют заемщиков и их имущество. Хотя выгодоприобретателем или первоочередным получателем средств по договорам страхования считают ипотечного кредитора, все-таки заемщик также получает серьезную защиту от непредсказуемых потерь или убытков.

Итак, страховые компании играют важную роль на украинском рынке ипотечного кредитования. Искать страховую компанию вам не придется, поскольку банки, выдающие ипотечные кредиты, имеют перечень аккредитованных страховых компаний, которые страхуют соответствующие риски. Поэтому советуем вам попросить вашего кредитного специалиста, показать вам перечень компаний с которыми работает банк. - Зачем? Допустим, вы уже сотрудничаете с надежной, по вашему опыту, страховой компанией и довольны ее услугами, но ее нет в списке страховых компаний аккредитованных в данном банке. В этом случае можно обратиться к кредитному эксперту с просьбой дать согласие на ваше сотрудничество с “вашей” страховой компанией, но как показывает практика - украинские банки очень редко идут на такие “уступки”.

Квартира в залоге, но нужно продать

Год назад оформили кредит под покупку квартиры. В настоящий момент погашена только половина кредита, естественно, квартира находится в залоге у банка. По причине семейных обстоятельств квартиру необходимо продать. Как это правильно осуществить, если возможности погашения кредита до момента продажи у меня нет?

Чтобы полно ответить на ваш вопрос, необходимо ознакомиться с условиями кредитного и ипотечного договоров, поскольку этими документами установлен порядок их досрочного расторжения.

На практике для возможности продажи квартиры, которая находится в реестре запретов, необходимо согласие банка на ее продажу или полное погашение кредита. В данном случае необходимо обратиться в отделение банка с просьбой выдать вам письменное согласие на оформление документов для продажи, а именно: для получения выписки из электронного реестра прав собственности для продажи.

После того, как будут оформлены документы на продажу, для возможности заключения договора купли-продажи квартиры необходимо погасить кредит, после чего квартира будет выведена из реестра запретов.

Поэтому чаще всего такие сделки проходят в отделении банка, в залоге у которого находится продаваемая квартира. Покупатель вносит необходимую для погашения кредита сумму, после чего происходит оформление сделки купли-продажи и полный расчет с продавцом.

banker.ua

Однокомнатные квартиры стали не нужны

Покупатели предпочитают доплачивать за "двушки" или переезжать в пригород. Несмотря на активизацию продаж, за последние полгода число предложений на рынке вторичного жилья Киева увеличилось более чем на треть.

Самый богатый выбор наблюдается в сегменте трехкомнатных квартир, и продажи тут идут чуть получше. Зато к самым дешевым, однокомнатным, покупатели, похоже, совсем охладели. Ведь за сомнительное счастье жить в тесной столичной квартирке приходится выкладывать от $80 тыс. до $100 тыс. Для людей, готовых проживать в стесненных условиях, эта сумма кажется фантастической. Более же обеспеченные сограждане, располагающие достаточными средствами, уже не желают жить в "клетушках".
По оценкам экспертов, сегодня только 38% покупателей приобретают однокомнатное жилье в столице (ранее более 50%), 32% останавливают свой выбор на двухкомнатных и порядка 30% - на трехкомнатных и более просторных квартирах. По наблюдениям риелторов, среднестатистическими покупателями малогабаритного (однокомнатного жилья) являются молодые холостяки или молодая семья без детей с доходом в $12-15 тыс. в год. Двухкомнатные квартиры приобретают имеющие детей семьи менеджеров среднего звена, представителей мелкого и среднего бизнеса в возрасте 30-38 лет с доходом $25-30 тыс. в год. Трехкомнатные квартиры могут позволить себе управляющие фирм, менеджеры крупных предприятий, собственники среднего бизнеса с доходом в $35-50 тыс. в год.

По семейным обстоятельствам

Рынок вторичного жилья начинает затовариваться. Если в ноябре прошлого года в столице предлагалось к продаже в среднем 8,3 тыс. объектов, то сейчас на торги выставлено более 13 тыс. Аналитики утверждают, что основное пополнение произошло за счет трехкомнатных квартир: их в базах данных по сравнению с ноябрем прошлого года стало почти в два раза больше, выбор двухкомнатных увеличился на 54% и однокомнатных - на 33%. В результате, по словам исполнительного директора АН "Планета Оболонь" Алексея Котенко, трехкомнатные квартиры составляют сегодня в предложении самую значительную часть, в то время как выбор однокомнатных имеет небольшой удельный вес - не более 25% (ранее обычно 33-35%).
Львиная доля нового предложения сформирована стремлением киевлян разъехаться. По подсчетам специалистов, более 80% сделок на рынке сегодня - это так называемые альтернативные, когда люди, выставляя на продажу одно жилье, ставят условие приобрести им взамен другое.
По словам начальника сектора продаж квартир компании "Траектория" Инны Шек, довольно значительно базы предложений пополнились за счет массового выброса на рынок хрущевок и "чешек". "В этих случаях речь идет, как правило, об улучшении жилищных условий. Выставив на продажу такие квартиры, собственники потом приобретают жилье с лучшими потребительскими характеристиками, в том числе сданную в эксплуатацию новостройку", - поясняет Инна Шек. Сейчас им как раз есть из чего выбирать. Например, в Дарницком районе, где сосредоточено до 60% всех киевских новостроек (Позняки, Осокорки) уровень предложения по сравнению с ноябрем прошлого года вырос на 72% (с 1,43 тыс. объектов до 2,47 тыс.). Генеральный директор АН "Альянс Брок" Андрей Сокур поясняет, что в последнее полугодие 2007 года на рынке царило относительное затишье, и спекулянты активно снимали свои объекты в строящихся домах с продажи, не желая продешевить. Кроме того, по словам эксперта, конец года значительно пополнил количество уже сданных объектов, поскольку строители, по укоренившимся традициям, часто подгоняют сдачу дома в эксплуатацию под конец года.
Но, несмотря на колоссальный рост предложения, продавцы не слишком охотно снижают цены. Дешевая однокомнатная квартира сейчас оценивается в $85-95 тыс. Вполне реально найти и более дешевые варианты за $70-75 тыс., но качество такого жилья будет соответствующим: метраж не более 30-32 м2, в отдаленном спальном районе. Средняя стоимость двухкомнатных квартир "без излишеств" в столице на сегодня составляет $140-180 тыс., трехкомнатных - $150-220 тыс.

Покупатели уезжают из столицы

Такой незначительный, по сегодняшним меркам, разбег цен между однокомнатными и двухкомнатными квартирами и определяет спрос: украинцы, желающие обзавестись собственными квадратными метрами, предпочитают чуть доплатить и приобрести более просторное жилье. А потому попадающие в базы данных столичных агентств недвижимости однокомнатные квартиры самого низкого качества и традиционно малоуютные "гостинки", по словам риелторов, уже не раскупаются, как горячие пирожки. Также немаловажным фактором, отбившим у покупателей охоту приобретать тесное жилье, является интенсивное развитие пригородного рынка недвижимости, где более комфортабельную квартиру можно купить гораздо дешевле. "Сегодня на рынке мы наблюдаем обилие предложений в городах-спутниках, с удобной транспортной развязкой и довольно качественным жильем. Немудрено, если покупатель предпочтет покупку полноценной квартиры в пригороде старой "гостинке" в Киеве. Тем более срок эксплуатации "домов-гостинок" постсоветского периода истечет через 10-15 лет, а многие дома уже находятся в непригодном для жилья состоянии", - говорит Инна Шек.
Директор девелоперской компании "Линк-Девелопмент" Ярослав Цуканов говорит, что покупатели, которые готовы взять кредиты на покупку жилья и, скажем, отдавать ежемесячно на протяжении 30 лет $1,2 тыс. из семейного бюджета, далеко не самые бедные. А потому уже не могут представить свое существование в квартире с сидячей ванной и с кухней и в 4 м2 (а именно такие варианты предполагают в большинстве своем выставленные на продажу столичные однокомнатные квартиры). Рынок пригородного жилья предлагает просторные планировки, а проблема большей удаленности от места работы и полноценных развлечений вполне решается покупкой автомобиля, что вполне по силам таким семьям.
По словам аналитиков, даже учитывая увеличивающуюся активность покупателей, рынок вторичного жилья столицы сегодня вплотную приблизился к перенасыщению. Однако, как считают эксперты, снижение цен произойдет лишь в случае ухудшения условий кредитования. "Если, как и обещал Нацбанк, кредиты станет получить труднее, то цены на жилье пойдут вниз, если же нынешний премьер выполнит свои обещания и появятся кредиты под 5-6% годовых, то стоимость хрущевок в течение очень небольшого промежутка времени может подняться еще на 30-40%", - отмечает Владимир Коломейко. Но если премьерские обещания, как говорится, писаны вилами по воде, то клятвы НБУ уже воплощаются в жизнь. Напомним, что одним из последних решений ведомство Владимира Стельмаха спровоцировало сокращение объемов "длинного" кредитования, которым до сих пор в основном и пользовались покупатели жилья.

Газета "Комментарии"

banker.ua